Platform Simulasi & Pemrosesan Underwriting Kredit End-to-End Berstandar Bank-Grade
Selama lebih dari dua dekade, analis kredit perbankan terjebak dalam The Spreadsheet Trap: file Excel terpisah yang rentan formula rusak (#VALUE!), risiko salah skala angka, dan beban klerikal 70%. CreditLab hadir sebagai solusi institusional yang menggabungkan otomasi data bursa, logika kredit perbankan korporasi riil, dan AI tanpa halusinasi:
Simulasi menangani dua profil debitur komersial dan korporasi secara menyeluruh:
Alur tahapan, metodologi scoring, dan kalkulator menyesuaikan secara dinamis:
Setiap analis menavigasi alur underwriting kredit terpadu yang telah diaudit secara profesional:
| Stage | Modul & Nomenklatur | Kapabilitas Inti & Standar Regulasi Bank |
|---|---|---|
| Stage 1 | Origination | Permohonan fasilitas KMK & KI independen, penetapan SSOT Capex Rule 75/25 (Maksimal Bank 75%, Minimal Dana Sendiri 25%), mata uang fasilitas multi-currency (IDR/USD/EUR/SGD/JPY), dan basis spreading (Sponsor vs Proyek Baru). |
| Stage 2 | Screening | Gatekeeper kelayakan red-flag terotomasi: status pailit/PKPU, NPL perbankan, ekuitas negatif, hingga suspensi IDX dan sanksi OJK sebelum membuka stage lanjutan. |
| Stage 3 | Due Diligence | Checklist kepatuhan dinamis: Legal, KYC, Operasional, atau Sponsor & Kontraktor EPC, ditambah modul khusus 7 parameter audit Sektor Konstruksi Bangunan. |
| Stage 4 | Financial Spreading | Spreading instan file Excel resmi IDX/XBRL multi-periode via SheetJS, deteksi anomali skala satuan, 30 rasio finansial (7 kategori), ketepatan akuntansi interim annualized factor, dan grafik vertikal-horisontal interaktif. |
| Stage 5 | Risk Rating | Dual Scoring Engine: Corporate (70% Kuantitatif : 30% Kualitatif) vs Project Financing (40% : 60% dengan 5 Rubrik Risiko Proyek), dipetakan ke 10-Band Master Scale PD (AAA..D), ESG Scorecard (POJK 51/2017), dan PEFINDO. |
| Stage 6 | Analysis & Project Finance | Sizing KMK via 5 metode (WCR, Delta-WI, Long-term Sales Growth), pusat data agunan tunggal (Taksasi, Pengikatan, Asuransi, LTV), dan Native 20-Year Project Finance Model (waterfall 21 baris, sensitivitas 5x5, Min/Avg DSCR, ICR, LLCR, PLCR, NPV, IRR). |
| Stage 7 | Structuring & RAROC | Mekanisme deviasi transparan rekomendasi vs final, alokasi agunan bersama (Pooled Collateral Allocation & Pooled LGD), perhitungan Expected Loss (EL), Economic Capital (EC), dan uji kelayakan Hurdle Rate RAROC. |
| Stage 8 | Credit Memo & AI Copilot | Executive Summary KPI Dashboard, integrasi AI Underwriting Copilot zero-hallucination dengan pemindai covenant breach, penyusunan mitigasi struktural, dan ekspor 1-klik format Landscape A4 Word (.docx) & PDF. |
Ekstraksi otomatis laporan audit/interim IDX dalam 3 detik, lengkap dengan 30 rasio finansial serta grafik visual Analisis Vertikal (% Neraca) & Horisontal (Base 100).
Mengintegrasikan skor kuantitatif Stage 4 dan asesmen kualitatif (Industry & Business Risk, ESG, atau Risiko Proyek) ke dalam master scale PD regulasi bank.
| Rating | Grade Level | Peluang Default (PD) | Status |
|---|---|---|---|
| AAA | Highest Quality | 0.00% – 0.10% | Investment Grade |
| A | Strong Investment | 0.30% – 0.75% | Investment Grade |
| BBB | Good Quality | 0.75% – 1.50% | Investment Grade |
| BB | Speculative Grade | 1.50% – 3.00% | Watchlist / Non-IG |
Kalkulator pembiayaan proyek terintegrasi: menghitung waterfall 20-tahun (Capex, EBITDA, Bunga Masa Konstruksi IDC, Pajak, CFADS, hingga Debt Service), jadwal amortisasi bulanan, dan simulasi sensitivitas guncangan pendapatan vs belanja modal.
| Rev \ Capex | -10% Capex | -5% Capex | Base (0%) | +5% Capex | +10% Capex |
|---|---|---|---|---|---|
| +10% Rev | 1.75x | 1.68x | 1.62x | 1.56x | 1.50x |
| +5% Rev | 1.64x | 1.57x | 1.51x | 1.45x | 1.39x |
| Base (0%) | 1.53x | 1.47x | 1.42x ⭐ | 1.34x | 1.28x |
| -5% Rev | 1.41x | 1.35x | 1.29x | 1.23x | 1.17x ⚠️ |
| -10% Rev | 1.29x | 1.23x | 1.18x ⚠️ | 1.12x ⚠️ | 1.06x ⚠️ |
Penetapan struktur fasilitas berbasis risiko riil: alokasi pooled collateral LGD pro-rata, mitigasi deviasi, dan uji kelayakan hurdle rate RAROC.
Asisten AI zero-hallucination yang mengevaluasi kepatuhan covenant, mendeteksi red flags, merumuskan klausul mitigasi, dan menerbitkan Credit Memo eksekutif.
Bukan hanya aplikasi web, setiap analis dan bank dibekali 5 Master Workbook Excel berformula hidup (tanpa angka mati/hardcode, konvensi input biru/kuning, dan bebas error #VALUE!):
Neraca, L/R, Arus Kas & 30 Rasio Konsolidasi + Template Private.
Stage 4Formula live kuantitatif & kualitatif + 10-Band Master Scale PD.
Stage 55 metode KMK Borrowing Cause, amortisasi bulanan, & RAROC.
Stage 6Waterfall 20 tahun, Base/Worst/Best, sensitivitas 5×5 & DSCR.
Stage 6DCF WACC terikat CAPM & Relative P/E Multiple Peer IDX.
AuxiliaryEntitas publik murni menggunakan data pasar terbuka resmi (BEI). Untuk simulasi entitas privat, InDeo mewajibkan data simulasi / dummy dan melarang input data rahasia nasabah.
Akun dan hak akses peserta dikunci ketat dan hanya aktif selama rentang waktu pelatihan atau perjanjian lisensi resmi.
Seluruh akun peserta dan riwayat case otomatis dihapus permanen dari server seusai program selesai demi kepatuhan UU PDP.
Superadmin bank dapat mengontrol 18 parameter kebijakan kredit (covenant DSCR, batas LTV, porsi Capex KI) lengkap dengan Audit Change Log.
Memangkas waktu kerja klerikal spreading dan penyusunan nota analisis kredit.
Mempercepat kurva belajar analis baru dari 12 bulan menjadi 3 hari intensif.
Standarisasi kepatuhan kebijakan kredit lintas unit bisnis dan cabang.
Mengeliminasi risiko human error rumus rusak dan inkonsistensi skala laporan.