1
Latar Belakang & Paradigma Baru: Game Changer Pembelajaran Kredit di Industri L&D
Pelatihan analis kredit konvensional selama ini terjebak dalam ceramah teori normatif dan spreadsheet manual yang rentan salah rumus. CreditLab hadir sebagai pelopor dan game changer revolusioner dalam ekosistem Learning & Development (L&D) perbankan dan lembaga pembiayaan: mentransformasikan pembelajaran kredit menjadi institutional flight simulator interaktif. Analis dan Relationship Manager tidak lagi sekadar menghafal rasio, melainkan langsung mengemudikan pemrosesan kredit riil dari hulu ke hilir—membedah laporan keuangan emiten bursa secara instan, memodelkan waterfall pembiayaan proyek 20 tahun, menguji covenant, hingga merumuskan rekomendasi komite berbasis AI bebas halusinasi—memangkas kurva belajar dari tahunan menjadi hitungan hari siap kerja.
Hari 1 • The Mindset & Philosophy
Senior Bank Corporate/Commercial Credit Practitioner
Praktisi perbankan korporasi/komersial dengan pengalaman 20+ tahun memimpin portofolio kredit bernilai triliunan Rupiah, restrukturisasi utang, mitigasi legal/agunan, dan memimpin sidang komite kredit perbankan.
Hari 2 & 3 Pagi • The Engine & Simulation
Lead Architect & Financial Modeler (CreditLab)
Spesialis pemodelan keuangan dan perancang sistem CreditLab, berpengalaman merancang credit underwriting system pada bank dan FI.
Fleksibilitas Portofolio
IDX Public-Listed vs Private Entity
Simulasi komprehensif menangani dua profil debitur perbankan riil:
- IDX Public-Listed: Terhubung langsung ke ratusan emiten BEI, auto-fetch profil IDX, harga pasar saham live, hingga ESG rating Sustainalytics & PEFINDO.
- Private Entity: Standardisasi input profil entitas privat dan parsing data berbasis template laporan keuangan terstruktur.
Arsitektur Skema Ganda
Corporate vs Project Financing Scheme
Alur tahapan, metodologi scoring, dan kalkulator menyesuaikan secara dinamis:
- Corporate Scheme: Evaluasi histori keuangan, sizing KMK via 5 metode Borrowing Cause RMA, skor risiko bisnis/industri, agunan & kalkulasi RAROC, dan Comprehensive DSCR.
- Project Financing: Evaluasi SPV, Capex Rule 75/25, Rubrik Risiko Proyek 5 kategori, dan Native 20-Year Project Finance Model.
🔒 Kepatuhan Regulasi, Keamanan Informasi & Kebijakan Data Sintetis:
CreditLab menyediakan fleksibilitas penuh untuk memproses debitur IDX Public-Listed maupun Private Entity dengan kepatuhan terhadap ketentuan rahasia bank (UU Perbankan No. 10/1998) dan regulasi pelindungan data pribadi (UU No. 27/2022 / PDP). CreditLab secara tegas melarang pengguna mengunggah data rahasia debitur riil/aktif. Seluruh simulasi pemrosesan kredit didukung secara aman melalui Data Keterbukaan Publik (BEI/IDX, PEFINDO, Yahoo Finance, Trading Economics, IDN Financials, dsb.) serta Data Kasus Sintetis & Teranomalisasi (sanitized synthetic cases) melalui template laporan keuangan terstruktur untuk entitas privat.
2
Kurikulum & Silabus Detail Pelatihan 3 Hari
Sesi 1 • 08.30 – 10.00
Makroekonomi, Regulasi OJK & Prinsip Kehati-hatian Perbankan
Lanskap kredit wholesale terkini, regulasi BMPK, kualitas aset, POJK 51/2017 (ESG), dan anatomi kegagalan kredit korporasi (*Why Credits Go Bad*).
Sesi 2 • 10.30 – 12.00
Screening Legalitas, KYC & Red Flags Sektor Berisiko Tinggi
Investigasi keabsahan hukum, sengketa PKPU/Pailit, dan audit khusus Sektor Konstruksi Bangunan (konsentrasi bouwheer, bonding capacity, termin).
Sesi 3 • 13.00 – 15.00
Seni Membedah Laporan Keuangan & Deteksi Window Dressing
Membaca hubungan kausal Neraca-L/R-Arus Kas, anomali piutang dan persediaan, serta penanganan presisi laporan keuangan interim (*annualized factor*).
Sesi 4 • 15.30 – 17.00
Penilaian Agunan, Skenario Second Way Out & Overview 8 Stages of Underwriting
Nilai Pasar Wajar vs Likuidasi, haircut per jenis jaminan, kesempurnaan pengikatan yuridis, dan pengenalan komprehensif alur 8 stages of underwriting sebelum simulasi CreditLab.
Sesi 1 • 08.30 – 10.00
Stage 1 (Origination) s.d. Stage 3 (Due Diligence)
Setup case IDX Public-Listed vs Private Entity, penguncian SSOT Capex Rule 75/25, multi-currency, screening gatekeeper, dan checklist dinamis.
Sesi 2 • 10.30 – 12.00
Stage 4: Automated Financial Spreading Engine & Workbook 1
Spreading instan file Excel resmi IDX/XBRL multi-periode, deteksi anomali skala satuan, 30 rasio finansial (7 kategori), ketepatan akuntansi interim annualized factor, dan grafik vertikal-horisontal interaktif.
Sesi 3 • 13.00 – 15.00
Stage 5: Dual-Engine Risk Rating & Workbook 2
Scoring kuantitatif-kualitatif, kalibrasi 10-Band Master Scale PD (AAA..D), ESG scorecard, benchmark PEFINDO, dan hands-on Workbook 2.
Sesi 4 • 15.30 – 17.00
Stage 6: Corporate Financing Scheme & Workbook 3
Sizing KMK 5 metode Borrowing Cause RMA, evaluasi KI Capex Rule 75/25, jadwal amortisasi, agunan terpadu, kalkulasi RAROC Korporat, dan hands-on Workbook 3.
Sesi 1 • 08.30 – 10.00
Stage 6: Project Financing Scheme & Workbook 4
Deep-dive native project finance model: 17 asumsi proyek, waterfall 20-tahun, key bankability metrics (IRR, NPV, DSCR, ICR, LLCR, PLCR), matriks sensitivitas 5x5, dan hands-on Workbook 4.
Sesi 2 • 10.30 – 12.00
Stage 7 (Structuring & Covenants) & Stage 8 (AI Recommendation & Credit Memo)
Penetapan struktur fasilitas final, klausul covenants finansial, modul AI Recommendation zero-hallucination, Entity Valuation, dan ekspor format PDF & Word.
Sesi 3 • 13.00 – 15.00
The Underwriting Challenge (Practical Group Case Challenge)
Peserta dibagi kelompok untuk memecahkan studi kasus perkreditan langsung di CreditLab & Excel.
Sesi 4 • 15.30 – 17.00
Group Presentation, Review & Evaluation
Tiap kelompok mempresentasikan dan mempertahankan usulan kredit di depan kelas, tanya-jawab, evaluasi.
3
Arsitektur Alur 8-Stage End-to-End di CreditLab
| Stage |
Modul & Nomenklatur |
Kapabilitas Inti & Standar Regulasi Bank |
| Stage 1 |
Origination |
Permohonan fasilitas KMK & KI independen, penetapan SSOT Capex Rule 75/25 (Maksimal Bank 75%, Minimal Dana Sendiri 25%), mata uang fasilitas multi-currency (IDR/USD/EUR), dan basis spreading (Sponsor vs Proyek Baru). |
| Stage 2 |
Screening |
Gatekeeper kelayakan red-flag terotomasi: status pailit/PKPU, NPL perbankan, ekuitas negatif, hingga suspensi IDX dan sanksi OJK sebelum membuka stage lanjutan. |
| Stage 3 |
Due Diligence |
Checklist kepatuhan dinamis: Legal, KYC, Operasional, atau Sponsor & Kontraktor EPC, ditambah modul khusus 7 parameter audit Sektor Konstruksi Bangunan. |
| Stage 4 |
Financial Spreading |
Spreading instan file Excel resmi IDX/XBRL multi-periode, deteksi anomali skala satuan, 30 rasio finansial (7 kategori), ketepatan akuntansi interim annualized factor, dan grafik vertikal-horisontal interaktif. |
| Stage 5 |
Risk Rating |
Dual Scoring Engine: Corporate (70% Kuantitatif : 30% Kualitatif) vs Project Financing (40% : 60% dengan 5 Rubrik Risiko Proyek), dipetakan ke 10-Band Master Scale PD (AAA..D), ESG Scorecard (POJK 51/2017), dan PEFINDO. |
| Stage 6 |
Analysis |
Dual Scheme: Corporate (Sizing KMK 5-Metode, Capex Rule 75/25, Agunan & RAROC) vs Project Financing (Native 20-Year Project Finance Model, waterfall 21 baris, sensitivitas 5x5, Min/Avg DSCR, ICR, LLCR, PLCR, NPV, IRR). |
| Stage 7 |
Structuring & Covenants |
Verifikasi Deviasi (Permohonan vs Rekomendasi S6), penetapan plafon & tenor final, alokasi agunan bersama (Pooled Collateral Allocation & LGD), serta klausul financial & affirmative covenants. |
| Stage 8 |
Credit Memo & AI Recommendation |
Executive Summary KPI Dashboard, integrasi modul AI Recommendation zero-hallucination dengan pemindai kepatuhan covenant, penyusunan mitigasi struktural, dan ekspor format PDF & Word. |
4
Snapshots Antarmuka & Visual Engine CreditLab
Ekstraksi otomatis laporan audit/interim IDX dalam 3 detik, lengkap dengan 30 rasio finansial serta grafik visual Analisis Vertikal (% Neraca) & Horisontal (Base 100).
Balance Sheet
PL Statement
Cash Flow
★ Rasio Finansial
Auto-Parsed IDX XBRL ✓
Audit: 3 Periode (Tahunan) • Opini: WTP
Satuan: IDR Juta
Current Ratio
1.85x (Pass)
📈 Analisis Vertikal (% Neraca) & Horisontal (Base 100)
Pilih Akun Chart ▾
Mengintegrasikan skor kuantitatif Stage 4 dan asesmen kualitatif (Industry & Business Risk, ESG, atau Risiko Proyek) ke dalam master scale PD regulasi bank.
RATING INTERNAL
Skor: 68.5/100
BBB
Good Quality
PD: 0.85% (Inv. Grade)
PEFINDO RATING
Stable
idAA+
National Scale
Benchmark ✓
Bobot: Kuantitatif 70% (72.4) + Kualitatif 30% (62.0)
ESG: 78/100 (POJK 51)
AAA (0.05%) • A (0.35%) • BBB (0.85%) ★ • BB (2.10% Watchlist)
Kalkulator pembiayaan proyek terintegrasi: menghitung waterfall 20-tahun (Capex, EBITDA, Bunga Masa Konstruksi IDC, Pajak, CFADS, hingga Debt Service), jadwal amortisasi bulanan, dan simulasi sensitivitas guncangan pendapatan vs belanja modal.
Min DSCR Proyek
1.42x
Covenant: ≥1.20x (Pass)
Project IRR
18.6%
WACC Acuan: 10.4%
Loan Life Coverage (LLCR)
1.58x
Covenant: ≥1.20x (Pass)
Discounted Payback
6.4 Thn
Tenor KI: 10 Tahun
Matriks Sensitivitas 5×5: Min DSCR (Revenue Shock vs Capex Shock)
| Rev / Capex |
-10% Capex |
-5% Capex |
Base (0%) |
+5% Capex |
+10% Capex |
| +10% Rev |
1.75x |
1.68x |
1.62x |
1.56x |
1.50x |
| +5% Rev |
1.64x |
1.57x |
1.51x |
1.45x |
1.39x |
| Base (0%) |
1.53x |
1.47x |
1.42x ⭐ |
1.34x |
1.28x |
| -5% Rev |
1.41x |
1.35x |
1.29x |
1.23x |
1.17x ⚠️ |
| -10% Rev |
1.29x |
1.23x |
1.18x ⚠️ |
1.12x ⚠️ |
1.06x ⚠️ |
Hijau = Memenuhi Covenant (≥1.20x) | Merah = Covenant Breach (<1.20x) | ⭐ = Base Case Skenario Terpilih.
Penilaian agunan terpadu dan analisis risiko pricing: alokasi pooled collateral LGD pro-rata, Expected Loss, Economic Capital, dan uji kelayakan hurdle rate RAROC.
Rekapitulasi RAROC & Alokasi Modal (KMK + KI):
Total Plafon Diusulkan:
Rp 75.000.000.000
Pooled Collateral LGD:
34.2%
Expected Loss (EL):
Rp 425.000.000
Economic Capital (EC):
Rp 6.120.000.000
Hasil RAROC Terhitung:
15.4% (LAYAK)
Hurdle Rate Kebijakan Bank: 11.5% • Margin Kontribusi: +3.9%
Modul AI Recommendation zero-hallucination yang mengevaluasi kepatuhan covenant, mendeteksi red flags, merumuskan klausul mitigasi, dan menerbitkan Credit Memo eksekutif.
✨ Audit Red Flags & Mitigasi (AI Recommendation)
1 BREACH • 7/8 PASS
⚠️ [Min DSCR Proyek]: Skenario stres Capex +10% & Tarif -10% menghasilkan Min DSCR 0.97x (Batas aman covenant: ≥ 1.20x).
↳ Mitigasi Wajib: Bentuk Escrow DSRA 1x angsuran & terapkan Cash Sweep 50% atas excess cash flow.
⚠️ [Working Capital]: DSO meningkat dari 42 ke 68 hari akibat retensi termin bouwheer.
↳ Mitigasi Wajib: Syaratkan fixed assets tambahan & subordinasi Shareholder Loan.
Saran Putusan AI: DISETUJUI BERSYARAT
Format PDF & Word Ready ✓
5
The Take-Home Weapons: 5 Master Workbook Excel Institusional
Bukan hanya aplikasi web, setiap analis dan bank dibekali 5 Master Workbook Excel berformula hidup (tanpa angka mati/hardcode, konvensi input biru/kuning, dan bebas error #VALUE!):
📊
1. Spreading Model
Neraca, L/R, Arus Kas & 30 Rasio Konsolidasi + Template Private.
Stage 4
🛡️
2. Risk Rating Model
Formula live kuantitatif & kualitatif + 10-Band Master Scale PD.
Stage 5
💼
3. Corporate Analysis
5 metode KMK Borrowing Cause, amortisasi bulanan, & RAROC.
Stage 6
⚡
4. Project Finance Model
Waterfall 20 tahun, Base/Worst/Best, sensitivitas 5×5 & DSCR.
Stage 6
📈
5. Valuation Model
DCF WACC terikat CAPM & Relative P/E Multiple Peer IDX.
Auxiliary
6
Arsitektur AI Recommendation (Zero-Hallucination)
┌─────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ CREDITLAB DATA BACKEND │
│ (Fakta terverifikasi & terhitung deterministik Stage 1 - 7) │
└──────────────────────────────┬──────────────────────────────┘
│ JSON Boundary (Strict & Locked)
▼
┌─────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ AI RECOMMENDATION ENGINE │
│ • Mengutip angka verbatim (Bebas Halusinasi Data) │
│ • Memindai kepatuhan covenant kebijakan bank (Scanner) │
│ • Menyusun Red Flags terstruktur & rekomendasi mitigasi │
│ • Memberikan independent "Second Opinion" putusan kredit │
└──────────────────────────────┬──────────────────────────────┘
│ Draft Referensi
▼
┌─────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ CREDIT ANALYST (HUMAN-IN-THE-LOOP) │
│ Analis mereview, menguji, dan memutuskan akhir │
└─────────────────────────────────────────────────────────────┘
7
Dampak Strategis & Return on Investment (ROI) bagi Bank & Lembaga Pembiayaan
70%
Waktu Terhemat
Memangkas waktu kerja klerikal spreading dan penyusunan nota analisis kredit.
3 Hari
Time-to-Competency
Mempercepat kurva belajar analis baru dari 12 bulan menjadi 3 hari intensif.
100%
Policy Governance
Standarisasi kepatuhan kebijakan kredit lintas unit bisnis dan cabang.
0 Error
Formula Spreadsheet
Mengeliminasi risiko human error rumus rusak dan inkonsistensi skala laporan.